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李旻:任何支付手段第一要素應該是安全
發布時間:2019年04月02日 09:44:43

(網經社訊)摘要:日前,網經社-電子商務研究中心特約研究員、上海漢盛律師事務所高級合伙人李旻律師在接受《中國產經新聞》記者就“移動支付”采訪時表示,其背后蘊含著一些巨大的風險,尤其體現在資金安全問題上,任何支付手段第一要素應該是安全,包括資金安全之外,還要包括信息安全。 那么,如何在支付創新的同時,平衡創新與安全的平衡點也是解決的難點。

李旻認為,監管部門還需加強交易監測和風險識別,保障支付業務安全,保護用戶的合法權益。于此同時,監管部門應當制定相關政策來確保移動支付經營者履行保障用戶的安全的義務。

李旻建議,平臺和支付經營者應該通過技術和制度建設,確保金融消費者的支付安全。 移動支付的一大風險在于用戶數據隱私保護,因此在把風險攔在支付前端就顯得尤為重要,因此,支付平臺在技術端上應從數據儲存、數據展示到數據使用,再到數 據核算,需要全鏈路進行保護,防止數據泄露危害消費者支付安全。

以下是報道原文:《便捷背后移動支付暗藏風險 支付服務創新尚需技術制度并舉》

數字支付的發展大大促進了移動支付的普及,成就了中國在世界上移動數字支付典范的地位。相關報告顯示,去年移動支付業務增長超六成。

事實上,生活中,移動支付的普及正在改變大眾的生活。從吃飯、購物、買菜到打車、搭乘地鐵等,很多消費場景最常用的支付方式變成了手機掃碼支付。

在移動支付為大眾帶來便利性的同時,安全隱患也不容忽視。近日,有關媒體報道,消費者在某款APP下單后,接到詐騙電話,導致上當受騙。那么,未來又該有何發力,降低移動支付的安全隱患,保障支付安全呢?

移動支付不斷滲透

打開手機掃一掃,“嘀”地一聲就完成了支付,這已經成為我們日常生活中不能再熟悉的消費體驗了。不帶錢包出門,成為了許多人的常態。

手機打開微信、支付寶,掃一掃就能付款。無現金滲透在生活中的很多方面,上下班乘坐地鐵、公交可以刷卡,吃飯、買菜全部可以用微信、支付寶以及刷銀行卡完成。

不僅如此,如今許多小商販,不管是賣炒飯的,還是賣煎餅果子的,都在小攤旁邊放置微信和支付寶的兩個二維碼,支持掃碼支付。

日前國外分析機構Statista發布了一項關于中國最受歡迎的移動數字支付的排名情況,前5名分別為支付寶、微信、QQ錢包、百度錢包、Apple Pay。其中,排在第五位的Apple Pay屬于比較小眾的支付方式。

移動支付不僅改變了國人的生活,也刷新了外國人對中國的認識。早在2017年5月,來自“一帶一路”沿線國家的20國青年評選出中國的“新四大發明”:高鐵、支付寶、共享單車和網購,紛紛表示這些是他們最想帶回祖國的生活方式。

隨著移動支付的場景越來越豐富,新的浪潮來了,中國直接邁進了移動支付。

從央行3月18日公布的《2018年支付體系運行總體情況》中,《中國產經新聞》記者發現,移動支付業務量快速增長。

央行數據顯示,2018年,全國銀行業金融機構共辦理非現金支付業務2203億 筆,金額達3768.67萬億,同比分別增長36.94%和0.23%。而非銀行支付機構發生網絡支付業務5306.10億筆,金額208.07萬億元, 同比分別增長85.05%和45.23%。

其中,非銀行支付機構主要指的是第三方網絡支付機構。其中,支付寶、微信支付理財通、QQ支付)是兩大巨頭,這兩家所占市場比例超過了90%。

業內表示,廣義的網絡支付滲透率已經很高,增長空間有限,移動支付仍處于快速增長通道。移動支付對網絡支付的滲透率較低,未來三五年內仍能保持快速增長。

便利背后風險暗藏

在我們為中國移動支付走在世界前列而歡呼時,還需要看到移動支付潛藏的問題。

行業在急速發展中引發各種亂象,移動支付被盜刷、手機中毒等安全隱患層出不窮,曾有一段時間掃碼支付被有關部門短暫叫停,然而,其被重新放開后,也一直沒有專門的規范出臺,一些機構在開展業務的時候,還是會打擦邊球。

業內人士認為,垃圾短信、騷擾電話、誘騙欺詐、惡意扣費、隱私獲取,是用戶遇到最多的手機安全危害,同時在未遭遇安全危害的用戶中也流傳較廣。惡意軟件、釣魚網站、山寨應用等也是手機支付的主要風險。

基于移動支付的方便、快捷等特點,近年來保持高速增長,移動支付風險也逐步成為主要的支付風險類型之一。在用戶體驗改進、不斷便利消費者的同時,移動支付潛藏的風險還在發生新的變化和轉移。

電子商務研究中心特約研究員、上海漢盛律師事務所高級合伙人李旻在接受《中國產經 新聞》記者采訪時說道,其背后蘊含著一些巨大的風險,尤其體現在資金安全問題上,任何支付手段第一要素應該是安全,包括資金安全之外,還要包括信息安全。 那么,如何在支付創新的同時,平衡創新與安全的平衡點也是解決的難點。

在接受《中國產經新聞》記者采訪時,網經社-電子商務研究中心法律權益部助理分析師蒙慧欣認為,隨著移動支付的普及,移動支付的風險也在向著隱蔽化、復雜化不斷演進,手機端用戶遭遇的賬戶盜用及資金欺詐也在不斷增長。

而在今年的3·15晚會上,就曝光了移動支付風險的一個案例,即銀行卡“閃付”功 能存在的“隔空盜刷”風險。銀行在辦理銀行卡時,會默認開通閃付功能,此后,用戶無需輸入密碼或簽字,只要銀行卡近距離接觸POS機即可成功完成支付。該 功能在提供便捷的支付方式時,也為盜刷提供了便利。

此前,中國消費者協會也曾提出,移動支付安全存在的嚴重隱患,需要引起監管部門的重視。各大支付平臺也必須明確自身法律責任,切實保障消費者的支付安全。

技術制度為安全加碼

近日,中國人民銀行副行長范一飛就移動支付便民工程相關問題答記者問時稱,要在積 極推進移動支付服務創新的同時,加強交易監測和風險識別,保障支付業務安全,保護用戶的合法權益。在延伸推廣的時候,要做好現金支付以及移動支付相關產品 的宣傳和安全教育,培養正確的支付習慣,有效地防范風險。

央行行長易綱近日指出,探索以存款保險為平臺,建立市場化、法治化金融機構退出機制;運用現代科技手段和支付結算機制,實時動態監管線上線下、國際國內的資金流向和流量。

李旻認為,監管部門還需加強交易監測和風險識別,保障支付業務安全,保護用戶的合法權益。于此同時,監管部門應當制定相關政策來確保移動支付經營者履行保障用戶的安全的義務。

蒙慧欣表示,一方面,應當加強對新技術實施的監管,如之前提到的“閃付功能”,其 實2015年就已經采用了,但銀行在為辦理業務時,在告知方面存在不足,客觀上造成了用戶無法知曉上述風險;另一方面,應當積極推動各項安全標準的不斷提 升,并推進各機構之間技術標準的互聯互通。

李旻建議,平臺和支付經營者應該通過技術和制度建設,確保金融消費者的支付安全。 移動支付的一大風險在于用戶數據隱私保護,因此在把風險攔在支付前端就顯得尤為重要,因此,支付平臺在技術端上應從數據儲存、數據展示到數據使用,再到數 據核算,需要全鏈路進行保護,防止數據泄露危害消費者支付安全。

蒙慧欣說道,積極開發新的技術,提升交易安全性。如加入指紋、虹膜、人臉等生物特征識別技術,避免密碼泄露造成的賬戶盜用;開發基于大數據及人工智能的欺詐交易識別模型,及時識別并向用戶提示非正常交易風險等。(來源:中國產經新聞 文/趙碧)

5月20日,網經社(100EC.CN)發布《2018年中國“泛電商”獨角獸數據報告》。泛電商獨角獸涉及B2B電商、零售電商、生活服務電商、在線教育在線租房、在線醫療、交通出行、金融科技(電商交易相關)、物流科技(電商交易相關)、企業服務等類目。螞蟻金服、滴滴出行、京東金融、菜鳥網絡、陸金所、瓜子二手車、VIPKID、餓了么、口碑等118家平臺上榜,總估值達6438.13億美元。

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